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在3500点买基金的朋友,都怎么样了?

时间:2021-10-08 来源网站:温柏财经网

在3500点买基金的朋友,都怎么样了?

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简七·豆

文|简七投研组(微信公众号:简七读财)

你有没有过这样的经历?看到一件心动的衣服,标价600元。

有点小贵。

但如果换一个场景,这件衣服标签上写着:“原价1200(划去),现价600”——

真是物超所值,很难不掏钱了。

这就是商家常用的“锚定策略”。

“原价1200”就像是锚一样,你会不知不觉中和它做比较,影响决策。

投资市场中,也有这样的一个锚,3500点。

“大盘3500点买的投资品,现在跌了,可怎么办?”

今天我们就来聊一聊,给你下一步计划提供些灵感。

*本文提及基金仅作为示例,不作任何推荐。投资有风险,入市需谨慎。

01

“大盘”,一般指的是上证指数,被当作“市场风向标”。

常常提到的3500点,你可以理解成一个比较难打通的游戏关卡:

自从1991年上证指数成立以来,A股总是在努力蹦跶,试探着这个关卡——

历史上仅有4轮冲破了它。有时持续11个月,有时短则8天。

去年年末,是时隔2年多,A股终于再次站了3500点。

大家伙儿热情高涨,大爷大妈、平日里对投资没啥概念的亲友,都开始讨论基金股票了。

不少朋友在春节前,还把年终奖拿来买了基金。

好景不长。年后打开账户,在一片春寒料峭之中,齐齐欣赏了一番壮阔景象。

(图片源自:网络)

慌了,3500点买基金,是不是买在了高位啊?

应该割肉离场,还是闭眼卧倒呢?

焦虑和恐慌都不能解决问题,但是数据可以。

在3500点买入基金,持有一年、三年、五年后的收益到底会如何?

结果刷新了我们的想象。一起来看看。

02

我们选了三只持仓特点不同的基金:

投向相对集中(单一行业)

投向比较均衡(行业分散)

宽基指数型

假设我们在四次3500点时买入,进行一番测算。

(图片:东方财富(300059,股吧)Choice)

第一种,投向比较集中的基金。

由于重仓白酒股,易方达的基金经理张坤一度被封神。

但最近一段时间,白酒大跌,不少基民从“爱坤永相随”后援会,转变成了张“坑”吐槽大会。

作为持仓风格集中的典型,他的基金是否经得起时间的考验呢?

(数据来源:东方财富Choice数据)

从数据测算看,假设我们每次都在3500点买入,持有一年,4次中有2次是负收益。

但如果给它更多耐心,持有3年后,收益就都转正了,至今年化收益率都超过了20%。

如果在买入第一年后就跑路,糟糕的时候,割肉收场;好一点的时候,也就赚了一些小小的收益,和之后更丰厚的收益擦肩而过。

第二种,投向比较分散的基金。

(图片:源自天天基金网)

拿上面这只基金来说,从前十大持仓可以看出它投向比较均衡分散,囊括了军工、银行、传媒、化工、食品、芯片等各个行业。

(数据来源:东方财富Choice数据)

我们发现,从3500点买入,持有一年后,4次中有3次都是负的收益。

持有三年后,只有1种情况还是负收益了。

持有至今呢?Bingo!4次都是正收益,并且都翻了倍。

第三种,宽基指数型基金。

如果刚刚接触投资,不太会挑选基金,不妨选一些宽指基金,比如沪深300、中证500的这类基金。

这类指数,包含的公司更多、行业更广,能帮你起到不错的分散效果。

我们之前也为大家详细写过这类基金:一年涨超30%,说说这个懒人投资品

(数据来源:东方财富Choice数据)

从数据来看,3500点买入,持有一年后,4次都是一片绿油油。

但是三年之后,也只有1种情况是负收益了;

而持有至今,全部翻红,年化收益来到7%+。

看完这三类基金的测算,就会发现,「拿住」是基金投资的硬道理——

用耐心和时间来换取收益的空间,是看起来平平无奇,却是很多人很难坚持遵循的道理。

03

我们做这个测算,是想理性地和大家说说基金投资和大盘点位之间的关系。

当然不是为了鼓励大家,每天祈祷指数蹭蹭地上窜——

而且,大盘是3500点,还是3400点,并不会对我们的投资收益,带来多少好处。

退一步说,如果指数一飞冲天,最终赚到钱的可能也不如想象中多,在牛市里亏钱的人不在少数。

相比较目标收益,比如,这个月赚多少,今年赚多少,不如把焦点放在达成目标的体系上。

比如,在我们整个财务规划体系中,基金投资占了多少比例?一旦下跌了,我们是否愿意用时间来等待?

我们坚持学习理财,搭建知识框架,是为了提升自己的投资效率。

专注于体系的构造和提升,把时间花在前期选产品而不是每天打开手机看涨跌上,会让我们更加从容。

基金投资,重要的不是点位,而是开始和坚持。

这是我们在下跌中学到的功课,也分享给你。

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